Waardeoverdrachten voorlopig opgeschort
Omdat de dekkingsgraad van SPEO lager is dan 100% zijn waardeoverdrachten van en naar SPEO voorlopig opgeschort.
Dit houdt in dat als u van werkgever verandert, uw opgebouwde aanspraken niet overgedragen kunnen worden aan een ander pensioenfonds.
Dit geldt ook als u pensioenaanspraken van een vorige werkgever over zou willen dragen aan SPEO. Waardeoverdrachten zijn pas weer mogelijk als de dekkingsgraad stijgt tot boven 100%.
Het is echter wel verstandig om verzoeken tot waardeoverdracht toch in te dienen bij het fonds. Als u namelijk binnen zes maanden na indiensttreding uw waardeoverdracht aanvraagt, heeft u een wettelijk recht op waardeoverdracht.
Als u nieuw in dienst bent getreden kunt u hierover meer lezen bij nieuw in dienst.
Als u uit dienst bent getreden kunt u hier meer lezen over de aangepaste procedure bij waardeoverdracht.
Onderstaand wordt beschreven hoe de normale procedure van waardeoverdrachten verloopt zodra de dekkingsgraad weer hersteld is.
Wanneer kan ik kiezen voor waardeoverdracht?
Als uw nieuwe werkgever een pensioenregeling heeft, wordt u deelnemer aan die pensioenregeling. U kunt er dan voor kiezen om het pensioen dat u heeft opgebouwd bij de vorige werkgever over te dragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. U krijgt hier dan pensioenaanspraken voor in de pensioenregeling van de nieuwe werkgever. Door deze overdracht heeft u geen recht meer op pensioen van het oude pensioenfonds. Dit noemen we waardeoverdracht. Waardeoverdracht kan helpen om een pensioenbreuk te beperken of te voorkomen. Pensioenuitvoerders (pensioenfondsen en pensioenverzekeraars) zijn verplicht om mee te werken aan verzoeken tot waardeoverdrachten voor zover het gaat om pensioen dat is opgebouwd tijdens dienstbetrekkingen die zijn beëindigd op of na 8 juli 1994.
Wel of geen waardeoverdracht?
Of u er verstandig aan doet om uw pensioen over te dragen is moeilijk te zeggen. Een praktisch voordeel van waardeoverdracht is dat al uw pensioenaanspraken bij dezelfde pensioenuitvoerder worden ondergebracht. Dit is voor uzelf overzichtelijker en u krijgt te zijner tijd maar van één pensioenuitvoerder pensioen uitbetaald. Om echter goed te kunnen beoordelen of waardeoverdracht voor u zinvol is moet u weten hoe de financiële situatie van uw vorige en van de nieuwe pensioenuitvoerder is. Daarnaast is het ook belangrijk om te weten hoe de pensioenregelingen van de vorige en van de nieuwe werkgever er uit zien. Afhankelijk van de soort regeling en de wijze waarop uw opgebouwde pensioenaanspraken met toeslagen worden verhoogd, kan een waardeoverdracht wel of niet verstandig zijn. Meer informatie kunt u opvragen bij uw vorige of nieuwe pensioenuitvoerder.
Wanneer moet ik de waardeoverdracht aanvragen?
Als u uw pensioen dat u heeft opgebouwd bij uw vorige werkgever wilt overdragen, moet u binnen zes maanden nadat u bent gaan deelnemen aan de nieuwe pensioenregeling bij de nieuwe pensioenuitvoerder een verzoek tot waardeoverdracht indienen. Op dat moment zal de procedure tot waardeoverdracht in gang worden gezet. Uw nieuwe pensioenuitvoerder vraagt een opgave op van uw opgebouwde pensioenaanspraken bij de oude pensioenuitvoerder. Aan de hand daarvan zal de nieuwe pensioenuitvoerder u een offerte voor de waardeoverdracht toesturen. Als u hiermee akkoord gaat, wordt de waardeoverdracht afgerond.
